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政策法規
《融資方式 - 信用擔保融資的4步流程》
時間:2018-07-11   來源:慧泉文化   作者:

現階段,我國的中小企業信用約束還不健全,信用擔保也就成了解決中小企業融資難問題的重要環節。信用擔保是一種信用中介服務,屬于金融服務的范疇,是社會信用體系的重要組成部分。其專業性很強,風險很高,承擔了銀行或其他債權人不愿意或不能夠承受的高信用風險。


信用擔保的種類

流動資金貸款擔保

流動資金貸款的出現,主要是為了解決企業在生產經營過程中流動資金的不足而發放的。這種貸款方式,貸款期限短(一般為一年)、周轉性較強、融資成本較低,是中小企業融資中最常采用的貸款形式。通過擔保公司的擔保,可以解決企業抵押、質押物不足的問題,貸款額度也會提高很多。

綜合授信擔保

這項業務可以滿足企業流動資金貸款的需要,主要內容包括:流動資金周轉貸款、銀行承兌匯票的承兌和貼現、商業匯票的擔保、國際結算業務項下融資等項目。該業務不僅可以為企業提供靈活、可靠的資金支持,還能夠讓企業根據自己的實際情況來安排究竟在何時使用,有效提高資金的使用率。

工程項目擔保

所謂工程項目擔保就是,通過出具保函的形式,應申請人的要求,向保函受益人進行承諾。一旦受益人在保函項下合理索賠,擔保人就必須承擔付款責任,不論申請人是否同意付款,也不管合同履行的實際事實。保函是依據商務合同開出的,但又不依附于商務合同,是具有獨立法律效力的法律文件。 工程項目擔保有如下幾種類型。

(1)投標擔保。

投標擔保是公司(擔保人)保證投標人正當從事投標活動向招標人所做出的一種承諾。在投標報價之前或同時,投標人要向業主(或招標人)提交投標保證金或投標保函。這樣一旦投標人中標,就會受標簽約承包工程;當投標人不履行義務時,公司就會拿投標保函所規定的金額向業主(或招標人)予以賠償。

(2)工程履約保證擔保。

所謂履約保證擔保,就是以業主為一方、承包商為另一方所簽訂的施工合同,它可以保證承包商實施并完成某項工程。它既可以采用銀行保函的方式,也可以由實力強、信譽好的承包商為其他承包商提供履約保證。

(3)支付擔保。

支付擔保即保證擔保人對業主資信狀況進行嚴格審查,向承包商出具支付保函,保證工程款及時支付到位。一旦業主違約,保證擔保人就要代為履約。這種擔保方式,可以有效防止拖欠工程款等現象發生。

(4)預付款擔保。

預付款擔保就是承包商與業主簽訂承包合同的同時,向業主保證:與工程項目有關的工人工資、分包商和供應商的費用,將按照合同約定的由承包商按時支付,不會給業主帶來糾紛。

信用擔保融資流程

1. 提出書面擔保申請,同時應提交相關文件,并保證其真實性。

2. 提交書面擔保申請后,經過預審、詳細評審、擔保階段。

3. 擔保合同生效后,擔保公司會及時開出擔保通知書。企業將有關合同和合同復印件送給擔保公司,并由擔保公司轉交推薦人備案。

4. 貸款銀行收到中小企業貸款申請及擔保公司出具的擔保通知書后,及時與擔保公司進行確認。確認無誤后,辦理有關貸款手續。


就目前情況來說,擔保公司與機構有如下四種模式。

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